By Berry van Sonsbeek, februari 2020
Al decennia zijn we bezig om pensioencommunicatie eenvoudiger, toegankelijker en begrijpelijker te maken. Wettelijke UPO en Pensioen-1-2-3 modellen helpen daarbij. Wat we als sector willen bereiken is dat mensen meer grip krijgen op hun inkomen voor later. Ze moeten worden geactiveerd om maatregelen te nemen als duidelijk wordt dat het pensioen plus de AOW niet voldoende zal zijn om te kunnen leven zoals men voor ogen heeft.
Vraag eens aan mensen in je omgeving wat ze doen met het jaarlijkse UPO en of ze bekend zijn met Pensioen-1-2-3
De envelop gaat meestal gesloten of ongelezen in een lade
Veelal is daar geen interesse voor. En als die interesse er wel is, hangt het samen met een gebeurtenis, zoals pensioneren, een scheiding of een overlijden. De jongere generatie is geneigd (ze eisen het bijna) gebruik te maken van digitale omgevingen waarin ze hun situatie kunnen bekijken. Voor een deel voorziet www.mijnpensioenoverzicht.nl in die behoefte. Daarnaast hebben bijna alle uitvoerders van pensioenregelingen inmiddels hun eigen tooling beschikbaar waarin deelnemers informatie vinden over hun pensioenregeling.
Dat we op een dubbel spoor zitten verbaast me al jaren. In een tijd waarin we al meer dan 10 jaar werken met goede digitale omgevingen moet je m.i. niet investeren in papieren overzichten. In die zin is het dus al jaren weggegooid geld, en bovendien is het niet effectief gebleken.
Financieel bewust of financieel onbewust
De eerste stap naar meer kennis, inzicht en interesse in de eigen financiële toekomst ligt in het middelbare onderwijs.
Financieel bewustzijn is de basis om grip te krijgen op je financiële toekomst
In het onderwijs pakket, moet voor iedereen een verplichte module komen die jongeren al wegwijs maakt in ons pensioenstelsel en de financiële zelfredzaamheid voor later. Als die basis voor iedereen goed wordt gelegd ontstaat er automatisch meer bewustzijn en betrokkenheid bij pensioen en inkomen voor later. Ik roep de minister van Onderwijs bij deze op hier actie op te nemen.
Alleen nog maar digitale communicatie
Naast het vasthouden van de doelen m.b.t. communicatie over pensioen, stel ik voor alleen nog maar gebruik te maken van digitale hulpmiddelen. Pensioenuitvoerders hebben alle relevante data beschikbaar die nodig zijn voor doelmatige communicatie en om deelnemers te activeren.
Jaarlijkse wettelijke aanpassingen in “papieren” documenten is verspilling van geld, en draagt ook niet bij aan efficiënte en effectieve bedrijfsvoering
Gevoelsmatig denk ik dat wetgeving nodig blijft over wat er aan informatie moet worden verstrekt. Geef uitvoerders wel de vrijheid om keuzes te maken over hoe er wordt gecommuniceerd. Naast het pensioenregister, waar op centraal niveau wordt gecommuniceerd over pensioen, kan elke uitvoerder dan haar communicatie inrichten afgestemd op de eigen doelgroepen.
Het effect van het pensioenakkoord
In het nieuwe contract is aandacht nodig voor hulp en / of advies bij het maken van keuzes. Zeker bij individuele potjes is begeleiding en advisering van deelnemers noodzakelijk. De weg naar financial planning ligt dan volledig open. Daarmee ontstaat tevens de noodzaak om een goed totaal beeld te geven aan deelnemers. Dit is meer dan pensioen en AOW. Volledige data sets (inclusief wat mensen in de derde pijler, en aan andere bronnen beschikbaar hebben of krijgen) zijn nodig. Ik zie nu al partijen hier actief op in springen door planning tools op de markt te brengen.
Ik zie een toekomst voor me waarbij deelnemers aan pensioenregeling worden geholpen, mogelijk gefaciliteerd door de werkgever, bij het verkrijgen van inzicht en grip op hun totale financiële toekomst. Laat het ook een toekomst zijn waarbij de rol van de adviseur belangrijk is. Een pensioenuitvoerder beschikt immers niet over de bekende schoenendoos aan informatie van de deelnemers op basis waarvan in alle situaties verantwoorde keuzes mogelijk zijn.
En laat het alsjeblieft ook een toekomst zijn waarbij je pensioengegevens worden geïntegreerd in de persoonlijke internet bankieren omgevingen. Immers, door deze integratie zal een deelnemer in ieder geval vaker de pensioensituatie zien!
Laat je pensioen zichtbaar worden in de internetbankieren omgeving als onderdeel van het totale financiële plaatje
Deel het met je netwerk
Copyright 2019. LETS TALK ABOUT PENSIONS